Financijska tržišta Vam nisu nepoznanica? Želite fleksibilnost ulaganja i veće prinose od klasično uloženih sredstava?
Kvarner Vienna Insurance Group vam nudi osiguranje života povezano s investicijskim fondovima gdje sami odlučujete o ulaganju svog kapitala, no kao ugovaratelj osiguranja snosite rizik ulaganja u cijelosti. Ulaganje u investicijske fondove uvijek prati i mogućnost gubitka koji proizlazi iz ulaganja, zbog primjerice razvoja tržišta kapitala ili kao posljedica načina ulaganja, no iz istih razloga i mogućnost prinosa veća je od one koju pružaju klasični načini ulaganja kapitala.
Osiguranje se ugovara na određeno vrijeme uz tekuće plaćanje premije. Sami birate osiguranu svotu za slučaj smrti te na taj način određujete koliki dio premije je namijenjen osiguranju, a koliki dio se investira u investicijski portfelj.
U slučaju smrti isplaćuje se ugovorena osigurana svota za slučaj smrti, a ukoliko je vrijednost investicijskog portfelja veća od ugovorene osigurane svote, isplaćuje se vrijednost investicijskog portfelja.
U slučaju doživljenja isplaćuje se vrijednost investicijskog portfelja.
Life invest program ostvaren je u suradnji s dugogodišnjim partnerom Erste Invest.
STRATEGIJA ULAGANJA
Ovisno o strategiji ulaganja možete između tri investicijska portfelja odabrati onaj koji najbolje odgovara vašim potrebama:
- Konzervativni – ako ste skloni niskom riziku - 90% Erste Bond, 10% Erste Balanced
- Uravnoteženi – ako ste skloni umjerenom riziku - 45% Erste Bond, 30% Erste Balanced, 25% Erste Adriatic Equity
- Dinamični – ako ste skloniji većem riziku - 20% Erste Bond, 30% Erste Balanced, 50% Erste Adriatic Equity
OSNOVNI UVJETI
- Minimalan iznos premije je 400 €.
- Minimalna osigurana svota za slučaj smrti je 30% sume premije, ali najmanje 1.500 €.
- Maksimalna osigurana svota za slučaj smrti je 200% sume premije, ali najviše 20.000 €.
- Minimalan rok trajanja osiguranja je 10 godina.
- Minimalna pristupna dob je 18 godina.
- Maksimalna pristupna dob je 65 godina.
PREDNOSTI POLICE PRED KLASIČNIM ŽIVOTNIM OSIGURANJEM
- očekivano veći prinos investiranih sredstava
- odabir osigurane svote
- odabir otvorenog fonda
- prilagodljivost
ŠTO SU INVESTICIJSKI FONDOVI?
Investicijski fondovi su financijske institucije koje prikupljaju sredstva velikog broja ulagača i usmjeravaju ih u različite financijske instrumente. Koji će to financijski instrumenti biti (dionice, obveznice, zapisi, depoziti i sl.) i u kojem omjeru, ovisi o vrsti fonda i njegovoj strukturi ulaganja.
Ulaganjem u investicijski fond klijent kupuje udjele fonda i postaje vlasnik dijela svih financijskih instrumenata u koje je imovina uložena.
Društvo za upravljanje fondovima upravlja imovinom fonda vodeći se prema načelima sigurnosti, profitabilnosti, likvidnosti i razdiobe rizika.
VRSTE FONDOVA S OBZIROM NA STRATEGIJU ULAGANJA
- obveznički fondovi (Erste Bond) – pretežno (>60%) ulažu u državne obveznice, municipalne obveznice i obveznice korporacija, konzervativne politike ulaganja.
- mješoviti fondovi (Erste Balanced) – ulažu u dionice i obveznice, u raznim omjerima ovisno o politici fonda.
- dionički fondovi (Erste Adriatic Equity) – pretežno ili isključivo ulažu u dionice raznih kompanija bez obzira na njihovu veličinu.